Туристическая (медицинская) страховка для путешественника

В этом материале рассказываем как выбрать туристическую страховку для выезда за границу и получения шенгена онлайн. Даем советы и указываем на нюансы при покупке полиса на длительное путешествие. Стоит ли оформлять, на что обратить внимание, как получить выплату компенсации, прочие моменты.

Начало 2024 года для туристов выдалось нервным и напряженным. Кто-то не смог вовремя вернуться домой из-за лавинообразного закрытия границ в связи с пандемией коронавируса. Кто-то и сегодня решает вопросы, связанные с отменой рейсов и невылетом на отдых. Хочется верить, что все решится благополучно и уже в июле отдыхающие смогут провести отпуск на море. Сегодня поговорим о том, как выбрать страховку для отдыха и максимально обезопасить себя и своих близких в сложной ситуации на рынке туристических услуг.

Как выбрать туристическую страховку?

Многие считают, что туристическая страховка – это некая формальность, по большей части необходимая только для получения виза. И если уж ее приобретать, то лучше всего самую дешевую с базовым набором опций. Это кардинально неверное решение. Впрочем, как и пытаться оформить самую дорогую со всеми дополнительными услугами.

Перед поездкой стоит внимательно продумать, что именно может случиться в путешествии и какие пункты могут реально понадобиться.

• Если планируется спокойный пляжный отдых без несовершеннолетних детей, а со здоровьем все в порядке, отсутствуют хронические заболевания, то мы рекомендуем присмотреться к стандартному варианту. Оформление подобного страхового полиса необходимо и для получения визы.
• О дополнительных опциях советуем задуматься тем, кто намерен на отдыхе заняться активными видами спорта, путешествовать по стране на байке или автомобиле. Не все компании включают расходы на лечение после полученных травм в базовый пакет.
• В складывающейся на сегодняшний момент эпидемиологической ситуации стоит обратить внимание на такие дополнительные услуги, как страхование от невыезда, что поможет вернуть деньги в случае болезни самого путешественника или его близких.
• При путешествии с детьми советуем искать компанию, которая поможет отправить ребенка на Родину в случае гибели или госпитализации родителей. Есть страховщики, компенсирующие затраты на перелет родственников к тяжелобольному пациенту.
• При поездке с детьми не экономим и выбираем максимальный пакет. Особенно стоит честь такие случаи: солнечный удар, аллергия на местные фрукты, ожоги, травмы (например при поездке на арендованном байке в Азии).

Отдельно выделим стоматологические услуги и страхование беременных женщин. Немногие компании согласны оплачивать дорогостоящие услуги. Но если зубную боль можно перетерпеть, то при выборе страховки для путешествия будущей мамы, его останавливают на полисах, гарантирующих помощь при возникновении проблем.

Советуем! При планировании длительной поездки за границу обязательно оформляем полис заранее на тот срок, который вам нужен. Находясь в России вы сможете выбрать больше компаний, предоставляющих услугу. Если вы находитесь уже за границей и хотите оформить полис, то первым делом советуем пользоваться крупными компаниями: Allianz (Mondial), Tripinsurance, Росгосстрах, Ренессанс (Class Assistance).

• Также вы должны понимать, что уже находясь за границей при оформлении полиса, стоимость на большой срок страхования будет высокой. Так страховщик уберегает себя от убытков. Шансы заболеть при проживании в том же Таиланде длительное время, гораздо выше, чем в стандартный отпуск на две недели. При выборе компании обязательно узнайте на какой максимальный срок они могут предоставить полис: на 182 дня или на полный год. Находясь не в России можно оформить только новый полис, продление невозможно.
• Не откладывайте оформление на завтра, так как стоимость зависит и от курса местной валюты.

Рейтинг лучших страховых компаний на 2024 год

Как выбрать туристическую страховку и на каких моментах заострить внимание, – мы разобрались. Теперь поговорим и страховых компаний. При выборе страховщика стоит ориентироваться на его репутацию, отзывы путешественников, занимаемом сегменте рынка и, конечно, на количестве предлагаемых им услуг и условиях компенсации затрат. Ниже мы приводим небольшой рейтинг надежных компаний, предлагающих турстраховки в 2024 году.

• «Ренессанс страхование» реализует недорогие страховки для отдыхающих. В стандартный полис входит компенсация расходов на медицинскую помощь в экстренных случаях, а также транспортировку больного. Из плюсов – наличие мобильного приложения «SafeTrip», помогающее мгновенно связаться с представителями компании за рубежом. Из минусов – в страховые случаи не попадает большинство травм. Их нужно включать в страховой полис дополнительно. Фирма отказывает в страховке людям, достигшим 65-летнего возраста.
• Страховая компания «Согласие» предлагает отличный стандартный пакет за вполне умеренную цену. В него входит покрытие медицинских издержек в размере 5000 долларов США в случае возникновения осложнений при беременности до 28 недель и в случае обострений хронических заболеваний. За дополнительную плату можно оформить страховку от невыезда. «Согласие» полностью возместит стоимость путевки. Путешественники также отмечают доступность связи с представителями фирмы за рубежом. К недостаткам относят невозможность открыть или продлить действие страхового полиса за границей. Более того, некоторые опции недоступны и при оформлении документов онлайн.
• Страхование в «Ингострахе» обходится дороже, чем в перечисленных выше компаниях. Кроме того, в базовый пакет входят только две дополнительные опции. Зато существенные. Помощь в возвращение домой несовершеннолетних детей в случае болезни взрослых и оплата перелета родственников к больному. Кроме того, в компании признают страховым случаем большинство трав, полученных во время отдыха. Среди предлагаемых дополнительных опций – страхование багажа и невылеты. Из отрицательных моментов отметим, что страховой полис оформляется минимум на 7 дней.
• Европейская страховая компания ERV предлагает хорошие страховки для путешествий по Европе. Большинство путешественников считают предлагаемые условия оптимальными в плане соотношения цена/качество. Они работают с хронически больными людьми и беременными женщинами. В стандартный полис включена неотложная помощь при обострении хронических заболеваний, аллергических реакциях, укусах насекомых. Доступна помощь российских медиков с помощью канала связи «Телемедицина». Не оставит компания в беде и в случае стихийного бедствия и прочих форс-мажорных обстоятельствах. Приятный бонус – отсутствие повышающих коэффициентов при страховании детей и пожилых людей. Покрытие расходов при поездке в большинство азиатских стран составляет 100 тыс. долларов США. Также компания в обязательном порядке включает ряд дополнительных услуг, что делает страховку намного дороже, чем у конкурентов. Кстати, идеально подойдет для поездки в Таиланд.
• Компания «Альфа Страхование» предлагает клиентам полный набор опций, включая стоматологическую помощь, оперативные вмешательства, травмы и несчастные случаи. Что-то входит в стандартный пакет, что-то оплачивается дополнительно. Но, благодаря средним ценам на туристическую страховку, ее оформление не бьет по карману. По многочисленным отзывам, фирма – одна из самых надежных, работающих на территории Российской Федерации. Правда, для выплаты компенсации придется собрать немало бумаг.

Кроме того, советуем присмотреться к таким страховым компаниям, как «Тинькофф», «Liberty», «ALLIANZ». У каждой из них есть свои «фишки» по привлечению клиентов, преимущества и недостатки. Но и путешественники все разные. У каждого свои проблемы и пожелания.

Сделать туристическую страховку:

На какие пункты в страховке обратить внимание

При оформлении мед. страховки для путешествий основное внимание рекомендуем обратить на такие моменты.

• Что конкретно является страховым случаем. Особенно это касается базовых страховок. Возможно, стоит включить некоторые дополнительные пункты, оговаривающие травмы, несчастные случаи, аллергические реакции, укусы насекомых.
• Условия наступления страхового случая. Например, если компания не работает с людьми с хроническими заболеваниями, то обострение гипертонической болезни, страховым случаем не является и лечиться придется за свой счет. То же касается осложнений при беременности или преждевременных родов.
• Компании ассистанса. Проще говоря, лечебные заведения, которые будут заниматься лечением. Часто страховщики работают с несколькими учреждениями здравоохранения. Советуем предварительно узнать о них, почитать отзывы перед тем, как сделать выбор. Особенно, если есть проблемы со здоровьем.
• Формы и каналы связи с представителями страховой компании. Крупные страховые компании часто имеют филиалы за рубежом.
• Нередко подводные камни ожидают в самом неподходящем месте. Часто в стандартном полисе прописывают сколько раз можно воспользоваться медицинской помощью. Например, один вызов врача или одно посещение амбулатории, несколько перевязок. Все, что будет сверх оговоренных условий, продеться оплатить из своего кармана.
• Даты действия полиса. Важно, чтобы он работал и после окончания сроков договора, если отдыхающий заболел за 1-2 дня до вылета и находится на стационарном лечении.
• Условия выплаты компенсации. Какие документы, куда и в какие сроки нужно предоставить.
• Верность указанных данных о путешественнике. Одна неточность, допущенная в полисе, может послужить причиной отказа в оказании медицинской помощи в заявленной страховой компанией клинике.

Важно! Ни одна компания не произведет выплаты, если состояние здоровье ухудшилось в результате злоупотребления алкоголем. И под этот пункт часто попадают не только травмы, но и гипертонические кризы, сердечные приступы, отравления.

Перед поездкой на отдых обязательно изучите выданный полис:

• найдите серийный номер,
• проверьте наличие печати и росписи ответственного лица,
• найдите номера телефонов при наступлении страхового случая и выделите их.

Что включено в стандартный пакет для туриста?

Перечень опций зависит от компании. Обычно стандартный полис включает компенсацию затрат на экстренное медобслуживание, транспортировку больного к месту лечения. Под медобслуживанием понимают полный пакет мер для стабилизации состояния пациента. Это и необходимые исследования для постановки диагноза, лекарственные препараты, выполнение процедур и иных манипуляций. В крупных компаниях в перечень услуг входит и транспортировка больного к месту постоянного проживания.

В настоящее время между страховыми компаниями идет настоящая борьба за клиентов. В стандартные пакеты включают опции, которые совсем недавно были дополнительными и оплачивались по отдельному прайс-листу. Чаще всего, это возврат домой несовершеннолетних детей застрахованного лица, оставшихся без присмотра, возмещение расходов на поездку родственников к больному или пострадавшему. Часто попадают под страховой случай и необходимость прервать отпуск по причине смерти или тяжелой болезни близких людей. В этом случае компенсируют частично или полностью затраты на перелет.

Советуем отдельно оформить компенсацию от невылета через Compensair. Сервис помогает вернуть до 600 евро за задержку и отмену рейса, овербукинг.

Виды страхования для путешественников

Сегодня страхование отдыхающих нельзя назвать строго медицинским. Компании предлагают массу дополнительных опций. Естественно за плату. Но они не сильно удорожают страховку. Особенно возможных расходов на лечение.

На какие дополнительные виды страховок для путешественников стоит обратить внимание.

• Страхование от невыезда. К страховым случаям относят болезнь застрахованного лица, смерть или госпитализации его родственников, проблемы с получением визы, судебные иски, призыв в армию, порча или хищение имущества. По полису возместят стоимость туристической путевки, билетов, затраты на оформление визы или консульский сбор.
• Расширенное страхование от травм и несчастных случаев. Часто травмы не включают в стандартный полис, если речь идет о турах в Юго-Восточную Азию или на горнолыжные курорты. Если собираетесь заняться экстремальными видами спорта, то лучше приобрести дополнительный пакет или увеличить лимит покрытия затрат на медицинские услуги. Это касается и стран с неблагополучной эпидемиологической обстановкой.
• Страхование багажа. Стоимость услуги – 5-10 долларов США. Зато в случае утери можно утешить себя финансовой выплатой.
• Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Рассчитано на поклонников экстремальных видов спорта. Нередко во время спусков по горным склонам на лыжах или сноубордах происходят столкновения, в которых страдают не только люди, но и дорогостоящий инвентарь. При наличии страховки у виновного лица не стоит волноваться о возмещении ущерба. Некоторые компании предлагают страхование даже от плохой погоды на курорте. Возместят расходы на обучение в школе, прокат инвентаря, и СКИ-пасс на катание, если ими не получилось воспользоваться во время отдыха.

Отметим, что большинство страховых компаний стараются подстроиться под клиента. Как правило, формируется стандартный полис, а затем путешественник сам подбирает необходимые ему опции. Исключение – полисы, включенные в стоимость пакетного тура, которые приобретают туристические агентства. Они имеют небольшое покрытие, в пределах 15000-20000 долларов США и минимальный набор услуг.

Вам будет интересно:

• Как дешево купить авиабилеты?
• Недорогая аренда такси и трансфера.

Что такое франшиза?

Если говорить простым языком, то это та часть дохода, которую страховая компания оставит себе вне зависимости от того, придется ли ей компенсировать расходы путешественников. Используют ее все компании и далеко не по всем направлениям. Чаще всего, это страны Азии и Африки. Размер франшизы в среднем составляет 25-50 долларов США.

Что покрывает страховка?

Страховка для выезжающих за рубеж в полном объеме покрывает расходы путешественника, связанные со страховыми случаями, оговоренными в страховом полисе. Размер возмещения ограничен так называемым покрытием или суммой, на которую путешественник застрахован. Минимальная сумма 15000 долларов США. По мнению экспертов в деле страхования, это мало. Лучше расширить полис до 30000 долларов США и включить в него дополнительные опции.

Понятно, что цена на страховку для путешествий зависит от суммы покрытия, наличия услуг сверх стандартного пакета, количества дней пребывания за рубежом. Например, в компании «АльфаСтрахование» стоимость базовой страховки составит 1540 рублей за 10 дней с покрытием в 50000 евро. Если добавить такие опции как страхование невыезда, багажа, гражданской ответственности, покрытие увеличится до 100000 рублей, а цена страхового полиса на 1000 рублей.

Где купить туристическую страховку онлайн?

Не у всех компаний есть возможность купить туристическую страховку онлайн. Но у любой страховой организации с хорошей репутацией есть сайт. На нем подробно рассказано как можно приобрести, оформить и оплатить страховой полис.

Cherehapa

Если со страховщиком еще не определились, то на сайте Сherehapa можно ознакомиться с условиями страхования при выезде за рубеж и узнать, где купить туристическую страховку онлайн.

Почему рекомендуем Черехапу? Онлайн агрегатор, который экономит время на поиски лучших вариантов страховки как по цене, так и сервису. Вы заходите на сайт и выбираете нужный вам вариант. Не нужно искать официальные сайты и сравнивать стоимость, все в одном месте. Стоимость оформления абсолютно такая же как и на официальном сайте, некоторые страховые компании продают полис даже ниже цены (благодаря большим объемам продаж онлайн), указанной на основном сайте.

При поиске полиса онлайн на Черехапе обязательно пользуемся правым меню, оно позволяет досконально настроить все нужные моменты. Очень удобная вещь, которой нет у других агрегатов. На картинке мы отметили основные пункты галочкой, которыми пользуемся постоянно в путешествиях.

Tripinsurance

Еще один посредник, которому стоит довериться при планировании лучшего отдыха за границей – Tripinsurance. Сервис проверен на себе лично уже много раз и при разных обстоятельствах.

Сразу отметим плюсы: у них идеальная служба ассистанс, которая поможет в любой ситуации и расскажет как быть и что делать в первую очередь при наступлении страхового случая. Предлагают только крупных и проверенных многолетним опытом крупных игроков. Если не знаете кого выбрать, можете задать вопрос онлайн, отвечают развернуто и быстро.

Минусы появляются лишь тогда, когда турист решил сэкономить и выбрал минимальную стоимость медицинской помощи. Особенно так любят делать туристы уезжающие в Азию, где лечение стоит баснословных денег.

При поездке вдвоем отлично подойдет пакет Standart, но с детьми лучше рассмотреть Million, но это уже ваш выбор.

Есть и другие сервисы — instore, sravni. Можно ими пользоваться, но мы для себя никаких плюсов здесь не нашли, начиная от повышенной комиссии до слабого сервиса. Возможно у вас есть другое мнение на этот счет, обязательно поделитесь им в комментариях.

Что делать при наступлении страхового случая?

Для начала стоит запомнить! Если вы заболели на отдыхе, то обязательно требуем врача в связи с очень плохим состоянием. Никогда не говорим, что вы приехали на отдых уже в плохом состоянии или уже давно болеете. Не занимаемся самолечением! Все эти пункты могут повлиять на отказ в страховом возмещении.

1. Для начала стоит обратиться на ресепшн к администратору отеля, он поможет скоординировать дальнейшие действия и свяжется со страховой компанией. Или сразу самостоятельно позвонить в ассистанс по федеральному номеру, указанному в полисе. Здесь вам скажут адрес больницы, куда нужно обратиться. В тяжелых случаях, из нашего опыта, по звонку за вами приедет машина и увезет на обследование.
2. Важно! При тяжелой ситуации сразу звоним в экстренную службу и только потом уже в ассистанс!
3. При обращении в больницу обязательно при себе иметь полис медицинского страхования и загранпаспорт. Рекомендуем держать фотографии документов на своем телефоне, в зависимости от ситуации можно не успеть собрать пакет документов.
4. При подаче документов и заполнении анкеты в больнице могут попросить оставить паспорт и отправить на осмотр к врачу. Пока вы у доктора, идет оформление и проверка информации от вашего ассистанса, служба должна заранее связаться с больницей и проинформировать их о вашем прибытии.
5. При осмотре не забудьте рассказать о непереносимости лекарств.
6. Если все в порядке, вам выдают лекарства совершенно бесплатно и отправляют домой (лично нас в Турции увезли обратно на той же машине).

Если врачи назначили повторный прием после лечения, обязательно связываемся с ассистанс и информируем обо всех дальнейших шагах. Если рядом нет больницы, с которой работает ассистанс, то лечение проводится за ваш счет и по прибытию домой идет возмещение затрат. Важно принести в страховую полный пакет документов.

Стандартный список документов по компенсации лечения:

• полис,
• квитанции об оплате: связь, транспорт, лекарства, прием доктора, дополнительные лечебные услуги,
• заявление на страховую выплату,
• медицинские документы.

Рекомендуем все документы сразу фотографировать на свой смартфон.

Стоит ли делать туристическую (медицинскую) страховку при поездке по России? Здесь можно обойтись полисом ОМС, но при походах в горы и путешествии зимой на горнолыжные курорты оформляемся обязательно!

Как получить выплату по страховке?

При наступлении страхового случая, советуем в срочном порядке связаться с сервисной службой компании, и они скоординируют ваши дальнейшие действия. Тогда медицинская помощь будет оказана бесплатно, а все финансовые вопросы будут решать между собой страховщики и лечебное учреждение.

Если такой возможности нет, то рекомендуем при отказе в обслуживании по страховому полису без сообщения из сервисной службы, оплатить необходимые процедуры, попросить выставить счет и постараться выйти на связь со службой поддержки, чтобы продолжить лечение бесплатно.

Условия проведения выплат и необходимый для них пакет документов можно посмотреть на сайте компании или узнать по телефону у консультанта. Отпуск – это море удовольствия. Однако, подстраховаться стоит.

Как сэкономить на бронировании отеля?

Идем на Booking и выбираем понравившийся вариант из огромной отельной базы по стране, читаем отзывы, смотрим фотографии номеров, описание. Затем идем на RoomGuru и ищем этот отель уже здесь. Сервис выдаст варианты цен из разных источников бронирования. Вам остается выбрать лишь самое дешевое предложение и забронировать номер. Зачастую стоимость разнится от 20 до 35%.

Если у нашего читателя вдруг остались вопросы как выбрать туристическую (медицинскую) страховку для путешествия, какими сервисами лучше пользоваться и кому довериться — ждем комментарии и обязательно поможем советом. Желаем удачной поездки и больше солнечных дней.